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区块链+供给链金融:为小微企业融资推开一扇窗
点击次数:1097 泉源: 更新工夫:2018/11/6 14:52:30

  区块链+供给链金融:为小微企业融资推开一扇窗

  金融科技赋能下,供给链金融成了“香饽饽”。

  临时以来,小微企业由于本身信誉缺乏、抵质押物绝对缺乏、信息不合错误称等缘由招致其融资难、融资贵、融资慢,而供给链金融便是银行围绕中心企业,办理上卑鄙中小企业的资金流和物流,以中心企业的信誉做背书,向链条中的小微企业提供存款的金融效劳。

  前瞻财产研讨院公布的《中国供给链金融市场前瞻与投资战略计划剖析陈诉》表现,2017年我国供给链金融市场范围达14.42万亿元,随着贸易银行、第三方领取机构、物流企业等纷繁由C端金融转向B端结构,供给链金融的开展迎来迸发期,估计到2020年,我国供给链金融市场范围或将到达27万亿。

  云云宏大的市场,在市场各方眼里都是一块儿肥肉。仅往年10月,上海银行、中信银行、光大银行等就推出了基于各自劣势的线上供给链金融产品。10月29日,上海银行推出“下行e链”在线供给链金融效劳平台;10月23日,中信银行上线全流程线上供给链金融平台产品“信e链-应付流转融通”;10月12日,光大银行公布了“阳光供给链”系列产品……

  传统银行、金融科技公司纷繁在供给链金融上发力,为小微企业的融资带来了暖意。但是,随着业务的开展,供给链金融在详细理论中对小微企业的协助并没有想象中那么突出,此中仍有多项困难待解。这给了区块链大展技艺的空间。

  供给链金融的“肥肉”为何难吃到口

  在企业运营关键中,许多企业接纳赊销手腕停止结算,因而沉淀了少量应收单子、应收账款,构成一个宏大的融资市场。

  中国中小企业协会专职副会长马彬指出,2018年,天下应收账款融资需求超越13万亿元,仅有1万亿元融资需求失掉满意,且次要由大银行效劳超大型中心企业的一级下游供给商,而处于供给链长尾真个小微企业有近12万亿元的融资缺口。

  为处理小微企业的融资窘境,银行等传统金融机构就从供给链上的中心企业动手,经过信誉转移的方法创新了供给链金融业务。2017年10月,国务院下发《关于积极推进供给链创新与使用的指点意见》,指出“供给链金融的标准开展,有利于拓宽中小微企业的融资渠道,确保资金流向实体经济”,并要求积极稳妥开展供给链金融。

  但是,供给链金融的开展一直不可天气。“供给链金融并不是新兴业务,曾经有20年左右的汗青,就由于其高频、小额、小微企业底层资产的真实性难以无效核实,招致其过来并不是传统金融机构主流的业务。”深圳前海联易融金融效劳无限公司总司理冀坤是金融范畴的“老兵”,他说,过来的供给链金融效劳工具很窄,根本范围于大型企业,最多触达一级供给商,而真正需求融资的二级、三级往上的供给商仍很难完成。

  此中的症结就在信誉难以穿透上。冀坤表现,银行做区块链金融业务时所取得的数据是财产链中的中心企业和一级供给商所提供的,而中心企业信誉难以通报到卑鄙企业,银行面临卑鄙单一企业,处理信息对称、掌握企业信誉本钱很高,同时,由于与财产链分裂,招致企业融资每每单打独斗,难以构成更好的增信步伐,银行难以把控危害,以是根本就会选择拒贷。

  别的,由于操纵本钱、业务服从不高,使得银行在传统的供给链金融、普惠金融方面,面对着业务范围的制约、获客服从的限定,这也是这么多年供给链金融难以长足开展的缘由。

  当供给链金融遇到区块链

  随着金融科技的开展,区块链技术被业内以为是破解供给链金融以后窘境的处理方案,“区块链+供给链金融”被越来越多地使用于实践业务中。

  中国银行业协会秘书长黄润中此前曾地下表现,金融科技正在赋能银行产品效劳、渠道等体系,供给链商业金融业务条线上,假如能借助区块链、大数据等新技术添加各个节点上企业、尤其是小微机构买卖不行窜改性,低落本钱、进步服从,将有助于处理小微企业融资难融资贵的痛点。

  由中国信息通讯研讨院、腾讯金融科技、深圳前海联易融金融效劳无限公司构造编写的《区块链与供给链金融白皮书》也指出,以区块链技术为底层的供给链金融处理方案能确保数据可信、互认流转、隐私维护,处理供给链上存在的信息孤岛困难,开释中心企业信誉到整个供给链条的多级供给商,提拔全链条的融资服从,低落业务本钱,丰厚金融机构的业务场景,从而进步整个供给链上资金运转服从。

  根据供给链金融的细分业务种别,白皮书总结了可信区块链推进方案供给链金融使用项目组中局部企业现在基于区块链的典范处理方案与技术完成方案。此中,由腾讯与联易融配合合作、运用腾讯区块链技术打造的区块链供给链金融平台“微企链”,成为首个当选案例。

  “平台经过区块链连通供给链中的各方企业和金融机构,完好真实地记载资产(基于中心企业应付账款)的上链、流畅、拆分和兑付。由于区块链上的数据经多方记载确认,不行窜改、不行承认、可以追溯,从而完成应收账款的拆分转让,并全部可以追溯至注销上链的初始资产。”腾讯区块链业务总司理蔡弋戈表现,运用了区块链技术的“微企链”针对供给链金融差别的到场主体出现了差别的代价表现。关于小微企业,此方法明显低落了融资本钱,凭据上链便捷,可分拆转让。关于中心企业,它又优化了账期,改进现金流与欠债表,提拔供给链服从,增强供给链办理。而金融机构则获取了小微业务抓手,提拔获客才能,也无需庞大流程。

  现在,微企链已效劳上链的中心企业71家,已树立战略合作银行12家,效劳行业掩盖地产、施工、动力、汽车、先辈制造、医药等。“区块链自然便是能处理信誉的技术,在金融场景它是富有许多潜力的。”蔡弋戈说。

  “供给链金融与区块链技术自然符合。”冀坤以为,传统供给链金融效劳普通只能做到中心企业下面一级供给商和上面一级经销商,联合区块链技术,能将中心企业的精良信誉穿透到财产链的上下多层,能将中心企业信誉沿着供给链上卑鄙传导到末了,完成债务持有时期流转、贴现和到期兑付,极大地提拔了小微企业融资服从,低落了融资本钱。

  谈到区块链技术的成熟度,蔡弋戈坦言,技术还处于比拟晚期的阶段,市场去区块链技术还没有那么理解,“你急不来,假如人为急的话,只会形成泡沫。”

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